신용등급 관리 노하우

신용 평가

신용평가기관(CB, Credit Bureau)은 개인의 신용과 관련된 자료를 모두 취합하여 신용평가시스템에 의해 등급으로 표시합니다.

1등급이 가장 좋은 신용을 의미하고 10등급이 가장 나쁜 신용등급을 의미하는데요.

일반적으로 1~2등급은 최우수, 3~4등급은 우수, 5~6등급은 보통, 7~8등급은 ‘주의 등급’으로 신용관리에 주의를 필요로 하는 등급, 9~10등급은 ‘위험’등급으로 신용이 아주 나빠 심각한 연체에 빠져 있는 경우로 분류하죠.

관리방법

주로 거래하는 은행(주거래 은행)을 지정하고, 체크카드, 신용카드(6등급 이하) 발급 후 연체 없이 사용하면 신용등급은 자연스럽게 오릅니다. 신용등급은 신용평점으로 산정 되는데 소득이 높고 안정적인 직장을 보유하고 있다면 상환능력이 좋다고 판단하기 때문에 긍정적으로 요소로 작용합니다.

평가에 이용되는 정보는 상환이력정보, 현재부채수준, 신용거래기간, 신용카드 사용정보, 현금서비스, 담보정보, 보증정보 등이 있습니다. 대출이 있다면 연체없이 잘 상환해야하고, 부채수준은 적정해야하고, 신용거래기간은 길수록 좋습니다.

현금서비스, 담보제공, 보증은 없는 것이 좋습니다.

신용등급 관리 시 가장 중요한 것이 연체를 안하는 것이 가장 중요합니다.

연체정보는 다 갚아서 해제가 되더라도 향후 5년간 신용평점에 반영됩니다.

이것만은 꼭!!! 기억해야 할 신용등급 정보~

개인신용등급 관리 10계명

1. 인터넷, 전화 등을 통한 대출은 신중하게 결정하세요.

긴급자금이 필요한 경우를 제외하고는 다소 불편하더라도 금융회사를 방문하여 일반대출을 이용하세요.

2. 건전한 신용거래 이력을 꾸준히 쌓아가세요.

개인신용등급을 잘 받기 위해서는 연체없이 대출거래, 신용(체크)카드 이용 등 신용거래실적을 꾸준히 쌓아가세요.

3. 갚을 능력을 고려하여 적정한 채무규모를 설정하세요.

본인의 소득규모, 기본적 생활비용 등을 감안하여 감내할 수 있는 수준의 채무규모를 설정하고 동 수준 내에서 대출 및 신용카드 등을 이용하세요.

4. 주거래 금융회사를 정하여 이용하세요.

주거래 금융기관을 지정하여 신용거래 등을 집중하여 관리하세요.

5. 타인을 위한 대출보증은 가급적 피하세요.

타인에 대한 보증은 불가피한 경우로 제한하세요.

6. 주기적인 결제대금은 자동이체를 이용하세요.

자동이체를 활용하되, 미리 통장잔액을 확인하세요.

7. 연락처가 변경되면 반드시 금융회사에 통보하세요.

연락처가 변경된 경우 반드시 금융회사에 미리 통보하세요.

8. 연체는 소액이라도 절대로 하지 마세요.

계획적이고 합리적인 소비를 생활화하여 소액이라도 절대 연체가 발생하지 않도록 관리하세요.

9.연체 상환시에는 오래된 것부터 상환하세요.

다수의 연체건이 있는 경우에는 가장 오래된 연체건부터 상환함으로써 연체정보로 인한 개인신용평가상 불이익을 감소시키세요.

※ 자력으로 상환이 어려운 경우에는 신용회복위원회,금융회사 자체 워크아웃,국민행복기금 등의 제도를 이용하실 수 있습니다.

10. 본인의 신용정보 현황을 자주 확인하세요.

- 무료열람권등을 적극 활용하여 본인 신용정보의 정확성을 정기적으로 확인하세요. - 본인 신용정보의 오류 등과 관련하여 개인신용평가 결과에 이의가 있을 경우 1단계로 신용조회회사(CB)에 이의를 제기하세요. 1단계 처리결과에 만족하지 못한 경우 금융감독원에 설치된 「개인신용평가 고충처리단」에 2단계로 이의제기가 가능합니다