부모님을 위한 금융투자 꿀팁 5가지

부모님을 위한  금융투자 꿀팁 5가지를 알려드립니다.

먼저 사례부터 살펴보죠. 

(사례1) 김여유씨(70세, 가명)는 은퇴후 여유자금을 주식, 펀드 등 금융투자상품에 투자하고 싶었으나, 그간 투자경험이 없어 주저하다가 증권사 영업점 앞에서 발길을 돌렸음

(사례2) 박지수씨(70세, 가명)는 단기 여유자금을 운용할 목적으로 단기 기대수익률이 높은 홍콩 항셍지수를 기초자산으로 하는 주가연계증권(ELS)에 투자하였으나, 항셍지수 급락으로 주가연계증권의 조기상환이 이루어지지 않아 최초의 투자의도와 달리 만기(3년)까지 장기간 보유하게 되었고 원금도 손실이 발생하여 큰 어려움을 겪게 되었음

(사례3) 최고령씨(75세, 가명)는 노후자금을 주가연계증권(ELS)에 투자한 이후 가족으로부터 원금손실이 발생할 수 있다는 이야기를 듣고 투자를 후회하였으나, 청약을 철회할 수 없는 것으로만 알고 철회하지 않았음

【 어르신을 위한 금융투자 꿀팁 5가지 】

① 70세 이상 고령자는 전용상담창구 활용

증권사 지점 등 금융투자상품을 판매하는 영업점에는 70세 이상 고령자를 위한 전용상담창구가 마련되어 있습니다. 따라서 70세 이상인 어르신들은 증권사 등 판매회사 영업점을 방문하였을 경우 전용상담창구에서 상담받고 싶다는 의사를 직원에게 전달하면 전문상담직원의 상세하고 친절한 상담을 받을 수 있습니다.

또한, 영업점 전문상담직원의 설명이 잘 이해되지 않을 때에는 가족에게 전화하여 직원의 설명내용을 들려주고, 가족의 도움을 받아 투자여부를 결정할 수 있습니다.

만약 가족과의 통화가 쉽지 않다면 해당지점 관리직 직원의 동석을 요구하여 보다 자세한 설명을 들은 후에 투자 여부를 결정할 수 있습니다.

②“투자권유 유의상품”에 대한 투자는 신중

주가연계상품(ELS), 주가연계신탁(ELT) 등 상품구조가 복잡하고, 투자위험이 높은 파생상품 등은 “투자권유 유의상품”으로 지정되어 있습니다.　

따라서 투자하고자 하는 상품이 이에 해당된다면 본인 스스로 상품을 제대로 이해하고 있는지 충분히 생각한 후 투자여부를 보다 신중히 결정하는 것이 바람직합니다.

③“부적합확인서”까지 작성하고 투자하는 것은 가급적 삼가

고령자는 퇴직금 등 노후자금을 투자자금으로 사용하는 경우가 대부분이므로 안정된 노후생활을 위해서는 자금의 성격을 고려하여 본인의 투자성향보다 안전한 금융투자상품을 선택할 필요가 있습니다.

또한, 고령자는 병원 치료비 마련 등 돌발상황에 대비하여 만기가 짧고 쉽게 환매할 수 있는 금융투자상품에 투자하는 것이 바람직합니다.

한편, 투자자가 판매직원의 투자권유 없이 본인의 책임하에 자신의 투자성향보다 고위험상품에 투자할 경우 이러한 사실을 확인하는 “부적합확인서‘를 작성해야 합니다.

따라서 어르신들이 고수익을 쫒아 “부적합확인서”까지 작성하면서 본인의 투자성향보다 위험부담이 큰 고위험상품에 투자하는 것은 가급적 삼가할 필요가 있습니다.

④ELS 등 투자시에는 “적합성보고서” 확인

증권사 등 판매회사는 고령자에게 ELS 등 파생결합증권을 권유할 경우에는 “적합성보고서”를 작성한 후 투자자에게 교부해야 합니다. 

“적합성보고서”는 금융투자업자가 ELS 등 고위험 파생결합증권을 투자권유하는 경우 핵심 위험사항과 권유사유를 작성하여 투자자에게 제공하는 서류입니다.(<붙임2> 참조)

따라서 어르신들이 ELS 등에 투자할 경우에는 “적합성보고서”의 내용이 증권사의 투자권유 내용과 일치하는지 반드시 확인할 필요가 있습니다.

⑤ELS 등에 투자한 경우 “투자자 숙려제도” 활용

‘17.4월부터 70세 이상 고령자가 ELS 등 파생결합증권에 청약하였을 경우에는 2영업일 이상 투자 여부를 재고할 수 있는 “투자자 숙려제도”(<붙임3> 참조)를 시행하고 있습니다.

  따라서 70세 이상 어르신이 ELS 등에 투자한 이후에 가족 등 조력자와 상의한 결과 청약을 철회하고 싶다면 철회기한, 철회방법 등을 확인하여 숙려기간 내에 증권사 등 판매회사가 정한 절차에 따라 투자를 철회할 수 있습니다.