저축성보험 환급 더 받기

똑같은 저축성보험 상품 가입해도 환급을 더 받을 방법은 없을까요??

자, 사례를 살펴보겠습니다!!

 (사례1) A는 저축성보험에 가입할 경우 본인이 매월 납입하는 보험료 전액(20만원)이 적립되는 것으로 알고 XX저축보험을 가입하려 하였으나, 자세히 알고 보니 납입 보험료에서 각종 비용․수수료 등의 항목이 차감된 매월 18만원만적립된다는 사실을 알게 되었음.

 XX저축성보험 가입을 망설이던 A는 직장 동료 B로부터OO보험회사의 홈페이지에서 판매하는 온라인 저축성

보험에 가입할 경우 비용․수수료가 낮고, 중도에 해지할경우에도 해지환급금이 높다는 사실을 듣게 되었고, OO

보험회사의 홈페이지에서 해당 저축성보험을 가입하였음.

(사례2) C는 은퇴 후 노후자금 마련을 목적으로 연금보험가입을 고려하던 중 종신보험의 연금전환을 활용할 경우에도충분한 연금액을 받을 수 있다는 정보를 듣게 되었고, 연금보험 대신 종신보험에 가입하였음.

 보험가입 후 10년이 지나 은퇴를 앞둔 C는 노후자금이필요하여 종신보험의 연금전환을 신청하려고 보험회사를

방문하였는데, 종신보험을 연금전환 할 경우 납입한보험료의 원금 보다 적은 금액(해지환급금)만이 연금으로

전환된다는 사실을 알게 되었음.

(사례3) 아파트 주민인 E와 F는 10년 전 같은 시기에 가입한MM저축보험이 만기가 되어 만기보험금을 확인해보니, F가E보다 많은 만기보험금을 받는다는 사실을 알게 되었음.

 이유를 확인해 보니, F는 기본보험료에 할당된 비용‧수수료를줄이기 위해 기본보험료를 10만원으로 설정하고, 20만원은 추가납입보험료로 납입한 반면, E는 기본보험료로만 30만원을 납입하여 F보다 더 많은 비용을 부담하였기 때문이었음.

저축성보험에 가입하고자 할 때는 아래 사항을 꼭 체크하세요!

① 비용, 수수료 등 공제금액을 반드시 확인

 많은 소비자들은 저축성보험에 가입할 경우 본인이 납입한보험료 전액이 적립 또는 투자된다고 생각하지만, 사실은 그렇지 않습니다. 저축성보험의 경우 납입보험료 중에서 보험모집등에 활용되는 비용과 각종 수수료, 사망보장을 위한 위험보험료 등이 차감된 금액*만이 적립 또는 투자되기 때문입니다.

 이러한 비용․수수료 등으로 인해 저축성보험은 은행의예․적금과 달리 가입 초기(10년 이내)에 상대적으로 낮은 환급률*을가질 수밖에 없으므로, 노후자금 마련 등을 위한 장기유지계획이 아니라면 저축성보험은 적합하지 않을 수 있습니다.

 한편, 저축성보험의 각종 비용․수수료 등은 보험 가입시제공되는 상품설명서 등의 “공제금액 공시”에 자세하게 기재되어 있으므로, “공제금액 공시”를 통해 본인이 부담하는 비용, 수수료 등을 보험가입 전에 정확히 확인하고 저축성보험 가입여부를 결정하시기 바랍니다. 

➁ 종신보험은 노후자금 마련을 위한 연금상품이 아님

 최근 저축성보험을 가입하고자 하는 일부 소비자들이 종신보험의 연금전환 기능만을 보고 종신보험을 연금보험으로 오인하거나, 또는 연금보험 보다 종신보험을 가입하는 것이 유리하다고 생각하는 경우가 많은데 이는 잘못된 사실입니다.

연금보험으로 전환하는 제도(통상 가입 7년 후 전환 가능) 종신보험은 보험가입자가 사망할 경우 유가족 등에게 사망보험금이 지급되는 보장성보험으로, 일반적으로 연금보험 등저축성보험 보다 비용․수수료가 높아 노후자금 마련 등 저축목적에 적합하지 않기 때문입니다.

➂ 비용이 저렴하고 해지공제가 없는 저축성보험 가입을 고려

 저축성보험은 은행의 예․적금과 달리 보험상품이기 때문에보험가입자가 가입 초기에 해지할 경우 “해지공제*”로 인해해지환급금이 매우 적거나 없을 가능성이 있습니다.

 그러나, 일부 보험회사는 “해지공제”가 없고 일반 저축성보험 보다 비용․수수료도 낮은 저축성보험을 주로 보험회사홈페이지에서 온라인 전용상품으로 판매하고 있습니다. 이러한저축성보험은 가입 후 초기에 해지해도 납입한 보험료의 95~100% 수준을 돌려받을 수 있는 장점이 있을 뿐만 아니라, 비용․수수료 등 공제금액이 낮아 환급률도 높은 특징이 있다는 점을 저축성보험 가입시 고려하시기 바랍니다.

 

➃ 보험료 추가납입 활용시 비용절감 가능

 저축성보험의 비용을 줄일 수 있는 하나의 방법은 기본보험료의 2배 이내에서 보험료를 추가로 납입하는 “보험료

추가납입” 기능을 활용하는 것입니다. 

 기본보험료와 마찬가지로 추가납입보험료도 은행 등 금융기관 자동이체를 통해 납입이 가능한 경우가 많으므로 매월정기적으로 추가납입보험료를 납입하고자 하는 경우에는 보험회사에 자동이체 납입 신청을 고려하시기 바랍니다. 

➄ 보험다모아 등의 저축성보험 비교공시 활용